Alors que l’American Health Care Act est sur le point de devenir loi, vous avez probablement beaucoup entendu parler de piscines à haut risque, une option proposée pour offrir une couverture aux personnes souffrant de maladies plus coûteuses. Mais combien coûte une assurance dans un pool à haut risque? Ces piscines avaient déjà été essayées avant Obamacare et les primes variaient énormément d'un État à l'autre.
Si l'AHCA est adopté, ces coûts varieront probablement à nouveau, en fonction de la manière dont un État a choisi de configurer son pool. Mais dans le passé, les pools à haut risque avaient un taux de réussite mitigé et les coûts d'assurance étaient souvent prohibitifs pour les personnes qui avaient le plus besoin de soins, les primes doublant parfois le coût de ce que les Américains en meilleure santé payaient, tandis que les polices offraient une couverture moindre.
Les pools à haut risque sont un moyen de séparer les Américains les plus malades sur leurs propres marchés, sans doute pour réduire les coûts pour les personnes en meilleure santé. Bien que la Loi sur les soins abordables renforce les protections pour les personnes présentant des affections préexistantes, faisant de la mutualisation des groupes à haut risque une chose du passé, la loi AHCA permettrait aux États de demander des dérogations à ces protections, donnant ainsi aux compagnies d'assurance le droit de prendre en compte l'état de santé. des individus lors de la détermination des primes. Pour obtenir une dérogation, l'État devrait prouver qu'il avait mis en place un pool à haut risque pour protéger les personnes souffrant de maladies préexistantes, tandis que le projet de loi prévoirait également 8 milliards de dollars pour aider à couvrir les coûts. Cependant, les analystes estiment que les États pourraient dépenser cet argent assez rapidement.
Le président de la Chambre des représentants, Paul Ryan, a été un grand partisan des pools à haut risque, mais examinons le fonctionnement des pools à haut risque dans son État de Wisconsin, avant la protection de l'ACA. Selon CNNMoney,
Quelque 21 000 personnes faisaient partie du bassin à haut risque de l'État en 2011. Elles payaient le double des primes d'un régime comparable sur le marché individuel - environ 450 dollars par mois pour un homme de 55 ans - et bénéficiaient d'une franchise annuelle de 2 500 dollars. Mais leurs conditions n'étaient pas couvertes pendant six mois et ils avaient un plafond d'avantages à vie d'un million de dollars, que les Américains malades peuvent brûler très rapidement.
Par ailleurs, dans un article paru dans le Washington Post, Richard Popper, spécialiste des soins de santé, a déclaré que, lorsqu'il gérait la piscine à haut risque du Maryland, les personnes à faible revenu avaient accès à des subventions pouvant "réduire leurs primes de moitié moins " Pourtant, il a souligné que ce n'était pas le cas lorsqu'il travaillait dans le pool à risque élevé en Californie, où les individus payaient des primes «de 20 à 37% supérieures à celles payées par des individus en bonne santé».
Ainsi, si la loi sur la santé et la sécurité au travail est adoptée, le coût de l’assurance dans un pool à haut risque dépend de la façon dont un État l’a géré. Pourtant, cela n’a pas l’air génial pour les personnes ayant besoin d’une couverture. Un rapport de l'AARP a révélé que, dans le cadre de l'AHCA, les primes annuelles des personnes faisant partie de pools de risques élevés pourraient atteindre 25 700 $ en 2019.
En bref, les partisans de la loi AHCA peuvent louer le dernier amendement au projet de loi, mais ses aspects techniques pourraient s’avérer bien moins efficaces qu’ils ne le pensent.
